Voor sommige huiseigenaren stopt de hypotheekrenteaftrek in 2031

Voor veel huiseigenaren komt 2031 dichterbij dan ze denken. In dat jaar stopt voor een grote groep de hypotheekrenteaftrek. Dat kan direct invloed hebben op je maandlasten. Misschien merk je er nu nog niets van. Maar juist daarom is dit het moment om vooruit te kijken.

Waarom stopt de renteaftrek?
Sinds 2001 geldt een duidelijke regel: je mag maximaal 30 jaar hypotheekrente aftrekken. Die termijn loopt voor veel mensen vanaf 2031 af. Vooral als je vóór 2001 al een hypotheek had krijg je hiermee te maken. De renteaftrek stopt dan, voor een deel of voor je hele hypotheek.

Wat betekent dit voor je maandlasten?
Zodra de renteaftrek stopt, betaal je netto meer voor je woning. Je bruto hypotheeklast blijft hetzelfde, maar je krijgt geen belastingvoordeel meer. Dit kan, afhankelijk van de teruggave, flink oplopen. Anniek Hoogstad, financieel adviseur bij Ooms Financieel Adviseurs, merkt dat veel mensen hier niet actief bij stilstaan, terwijl het wel impact heeft op je maandlasten. “Sommigen ontvangen nu maandelijks een teruggave. Op het moment dat die stopt, merk je dat direct in je inkomen. Het is niet iets waar je direct op kunt sturen, maar wel iets om je bewust van te zijn.”

Voor wie speelt dit (nog) niet?
Niet iedereen krijgt met deze verandering te maken. Heb je na 2013 een hypotheek afgesloten? Dan los je die meestal annuïtair of lineair af. Je hypotheek is dan na 30 jaar volledig afgelost, waardoor de renteaftrek vanzelf stopt. Ook bij een spaar- of bankspaarhypotheek los je vaak aan het einde in één keer af.

Voor wie wordt dit wel belangrijk?
De grootste impact zit bij huiseigenaren met een oudere hypotheek, vaak deels aflossingsvrij. Had je bijvoorbeeld vóór 2013 al een hypotheek? Dan val je onder een overgangsregeling. Je mocht de rente blijven aftrekken, maar wel maximaal 30 jaar na de ingangsdatum. Voor veel mensen die vóór 2001 al een hypotheek hadden, stopt die termijn dus op 1 januari 2031.

Waarom dit nu al aandacht vraagt
Wat deze situatie extra complex maakt, is dat je zelf verantwoordelijk bent voor het bijhouden van je renteaftrek. De Belastingdienst heeft niet altijd alle historische gegevens. Zeker als je in de tussentijd verhuisd bent, je hypotheek hebt aangepast of een nieuwe partner hebt, kan het lastig zijn om precies te bepalen wanneer jouw renteaftrek stopt.

Wat kun je nu doen?
Het belangrijkste is inzicht. Niet pas in 2031, maar nu.

• Wanneer stopt jouw renteaftrek precies?
• Wat betekent dat voor je netto maandlasten?

Door dit op tijd te bekijken, voorkom je verrassingen en houd je grip op je woonlasten. Anniek adviseert om niet te wachten: “Juist omdat het nog even duurt, stellen mensen het uit. Maar dit is typisch iets waar je voordeel haalt als je er vroeg bij bent.”

Wacht niet tot 2031
Voor veel huiseigenaren gaan de netto woonlasten stijgen zodra de renteaftrek stopt. Dat moment komt vaak dichterbij dan je denkt.

Wat minder bekend is, is dat dit ook invloed kan hebben op wat je kunt lenen. Geldverstrekkers kijken namelijk vooruit. Als de renteaftrek binnen tien jaar (deels) vervalt, wordt dat meegenomen in de toetsing. Dat betekent dat je leencapaciteit lager kan uitvallen dan je nu verwacht. In sommige gevallen maakt dat het verschil tussen wel of niet kunnen kopen of doorstromen.

Wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent? Neem dan contact op met Anniek Hoogstad of één van de adviseurs van Ooms Financieel Adviseurs. Je krijgt helder inzicht in je maandlasten en je mogelijkheden, zodat je weet waar je aan toe bent.