Verplichte AOV: wat betekent de Wet BAZ voor jou als ondernemer?

Het zat er al even aan te komen, maar nu lijkt het echt door te zetten, de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandig ondernemers. Met de Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) wil de overheid zorgen dat iedere ondernemer verzekerd is tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Maar wat betekent dit in de praktijk? En waar doe je verstandig aan: wachten of nu al zelf een AOV afsluiten?

Wat weten we nu over de verplichte AOV?
Kort samengevat: de verplichte AOV is een basisverzekering met een paar strakke kaders.

• Je uitkering bij arbeidsongeschiktheid wordt maximaal het wettelijk minimumloon.
• De premie is voor iedereen gelijk (ongeveer € 171 per maand, ongeacht leeftijd of beroep).
• Je moet 24 maanden wachten op een uitkering.
• Je krijgt alleen een uitkering als je door ziekte of een ongeval in geen enkel beroep meer het minimumloon kunt verdienen.
• De dekking sluit vaak niet aan op het risico dat je als ondernemer loopt.

Daar komt nog bij dat je nu, zolang de peildatum niet is vastgesteld, vrij eenvoudig zelf een AOV kunt afsluiten die precies past bij jouw situatie. Daarmee kun je straks waarschijnlijk vrijstelling krijgen voor de verplichte variant.

Voor wie geldt de Wet BAZ straks?
De verzekeringsplicht geldt straks voor alle zelfstandig ondernemers die winst uit onderneming genieten: van eenmanszaak tot vof, maatschap of cv. Ben je directeur-grootaandeelhouder of heb je de AOW-leeftijd bereikt, dan geldt de verplichting niet voor jou.

Een standaardoplossing of kiezen voor maatwerk?
De verplichte AOV is bewust beperkt: bedoeld als vangnet, niet als volwaardige inkomensbescherming. Je moet twee jaar zelf overbruggen voordat er überhaupt een uitkering volgt. En is er een beroep waarin je met jouw beperking het minimumloon zou kunnen verdienen? Dan krijg je geen uitkering, ook al kun je je eigen werk niet meer doen.

Wendy Denk, manager verzekeringen bij Ooms, ziet dagelijks waar ondernemers tegenaan lopen: “Veel ondernemers hebben hun eigen zaak opgebouwd en willen niet het risico lopen dat hun inkomen ineens wegvalt. De standaarddekking vanuit de Wet BAZ is echt het minimale. Wil je zeker zijn van een inkomen dat past bij jouw levensstijl en vaste lasten, dan is een particuliere AOV vaak een stuk beter afgestemd op jouw wensen. Je voorkomt er bovendien mee dat je straks dubbel betaalt en je hebt invloed op de voorwaarden.”

Wat kun je nu doen?

• Laat je goed adviseren. Kijk samen met ons naar een AOV die past bij jouw werk en persoonlijke situatie.
• Sluit je vóór de peildatum een passende AOV af? Dan kom je waarschijnlijk in aanmerking voor vrijstelling van de verplichte BAZ. Je bent dan niet gebonden aan de standaardregeling van de overheid.
• Wacht je af? Dan krijg je straks te maken met vaste premies, beperkte dekking en een strenge wachttijd, terwijl je nu nog alle vrijheid hebt.

Overgangsregeling en opt-out
Voor ondernemers die voor de peildatum een goede AOV afsluiten, geldt straks een overgangsregeling. Je verzekering hoeft niet aan strenge minimumeisen te voldoen, zolang je maar voor die tijd verzekerd bent. Sluit je pas na de peildatum een AOV af, dan zijn de regels strikter en moet de dekking minimaal gelijk zijn aan de verplichte variant.

Ons advies
Kies voor zekerheid en regel het op tijd. Bij Ooms kijken we samen wat het beste past, zodat jij niet alleen goed verzekerd bent, maar ook niet onverwacht tegen dubbele lasten aanloopt. Het kan je uiteindelijk een hoop stress en zorgen schelen

Wil je weten waar je nu staat en of jouw (bestaande) AOV straks nog voldoet? Of wil je advies op maat over arbeidsongeschiktheid? Neem gerust contact met ons op. Samen zorgen we ervoor dat je niet voor verrassingen komt te staan.